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阳光在线官网:李澄幸:重整心态 再累积财富

时间:10个月前   阅读:118

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【明报专讯】读者来信

小姓黄,有若干问题教,望能解答。

年龄:32

家庭状况:已婚,育有一岁小朋友

家庭收入:和太太合共月入约4万元

财政状况:没有物业及资产,约15万元现金

本人32岁,已婚与太太同住及有一岁小朋友,合共月入约4万元,支出约2.5万元,有少许买股票经验,但输多赢少,早前因事花掉大量积蓄,只余十多万现金,现自觉不能承受太大风险,只想安安稳稳养大小朋友,请问应如何投资稳定回报基金/股票/债券?请问有何理财计划建议?

黄先生的投资成绩不理想,股票输多赢少,早前因事花掉大量积蓄,虽未提及是何事,但请不要气馁,以32岁之龄还「承担得起」,有经历,调整过后,一定会变得更好,重点是发现自己过去的生活及理财习惯是否有任何不足。

林少阳:不与市场对着干

【明报专讯】环球股市表现如入无人之境,如今之势,投资者只能顺势而行,绝对不宜与市场力量对着干。 早于去年第三季期间,港股在众多负面消息笼罩之下,仍能企稳于25000点楼上,早已

谈如何投资前,先谈最基本的理财规划,了解自己的短中长目标。黄先生必须知道手上的钱是否有使用的期限,再决定该如何配置,若这笔钱是未来一至两年必须用,最好不要用来买股票,因为没人可保证升跌,很多人就是忽略了这点,所以经常不安,天天看股票升跌,最后就是反复的听贴士、短炒及输钱。

以黄先生现时的情况看,虽然不知道是否有任何短中长目标,但短线至少需要预留应急钱,金额可以是约6个月的家庭支出,以黄先生的情况来说是15万元,大概是现时的现金水平,所以不建议将现时的资金作投资,应该以现金或部分定期的形式保留。假设及后几年没有什么目标需要用钱,代表有足够的时间滚存,每月的盈余可以考虑以月供形式投资,比较普遍的是股债混合基金,或自行配置相关的ETF,一步一步重新累积资本。

提到每月盈余,节流是最基本的,不过很多人会认为保险浪费金钱,甚至考虑缩减保险,所以想提醒黄先生,除了考虑如何投资外,都要考虑保险的规划是否为家庭提供足够保障,如没有,请谘询专业的财务策划师。黄先生必须做好风险管理,才能更有效避免下一次突然失掉大量积蓄,毕竟有些风险是不能完全预料的,例如生病。

除此之外,不可忽略工作,增加收入当然是其中一个最直接改善财政的方法,进修是必须的。另外,现时互联网发达,如果有空闲时间、一技之长,甚或是兴趣,哪怕是打机都可以,除了正职以外,各种平台都可能成为额外收入收源,如果有能力可尝试在正职以外建立第二条收入渠道,也是未来生活的保障。总之,重新建立较为健康的心态及习惯,重新累积资本必定可以实现。

香港财务策划师学会副主席(发展)

[李澄幸 理财信箱]


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